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Prêt
Investissement
Il y a des moments où emprunter pour investir – le recours à l’effet de levier – peut s’avérer une stratégie utile pour faire fructifier votre portefeuille de placements non enregistrés et vous aider à vous constituer un patrimoine. Dans le cadre d’une telle stratégie, des investisseurs empruntent de l’argent afin de profiter du potentiel de croissance à long terme de placements.
La stratégie consistant à emprunter pour investir, ou stratégie du recours au levier financier, vous offre deux principaux avantages :
- Vous pouvez investir une somme importante d’un coup au lieu de verser de petits montants pendant une longue période. Les placements ont ainsi davantage de temps pour croître au cours de la période d’investissement et tirent parti de rendements composés à long terme.
- Vous pouvez bénéficier également d’avantages en matière d’épargne fiscale, car les intérêts que vous payez sur un prêt contracté pour souscrire des fonds de placement peuvent être déductibles du revenu imposable.*
Cette stratégie n’est toutefois pas sans risques; les investisseurs devraient donc s’assurer qu’ils en comprennent également les répercussions négatives possibles.
- Lorsque les rendements des marchés sont négatifs, les pertes et les effets de la volatilité du marché sont amplifiés.
- Les taux d’intérêt peuvent changer, ce qui entraîne une hausse des versements et une réduction des profits potentiels.
- Les emprunteurs sont tenus de rembourser le prêt et les intérêts applicables, quel que soit le rendement du placement.
Si vous avez recours à cette stratégie, il est important que vous disposiez des liquidités voulues pour effectuer les versements d’intérêt périodiques et faire face aux changements des conditions du marché et des taux d’intérêt. Les liquidités qui servent à payer les intérêts ne devraient pas provenir d’un revenu de placement sur l’investissement pour lequel vous avez emprunté — vous devez être capable de payer les intérêts sur le prêt au moyen d’autres sources, comme un revenu d’emploi ou d’autres placements.
Votre conseiller en sécurité financière et représentant en épargne collective peut vous expliquer les risques et les avantages liés à la stratégie consistant à emprunter pour investir, et vous aider à déterminer si une telle stratégie vous convient. N’hésitez pas à demander l’aide d’un professionnel pour connaître les répercussions fiscales propres à votre
situation particulière.
Le programme de prêts Investissement – Solutions Bancaires comporte de nombreuses caractéristiques attrayantes :***
- Vous pouvez emprunter un minimum de 10 000 $ (sous réserve de l’approbation du crédit) pour souscrire une police de fonds distincts de la London Life ou des fonds communs de placement de la Gamme de fonds Quadrus** admissibles.
- Il n’y a aucun appel de marge pour les prêts de 10 000 $ à 250 000 $. Vous n’aurez pas à faire de dépôt supplémentaire si la valeur de votre placement diminue.
- Les demandes de prêt de 10 000 $ à 100 000 $ sont assujetties à des exigences limitées en matière de souscription. Aucune garantie supplémentaire n’est exigée. Les placements souscrits au moyen de votre prêt sont les seuls biens exigés en garantie
du prêt.
- Ces prêts Investissement sont conçus pour des montants de 250 000 $ et moins. Les demandes de prêt pour des montants de plus de 250 000 $ seront traitées au cas par cas (selon votre situation particulière), et des conditions supplémentaires
peuvent s’appliquer.
Options de remboursement souples :
- Versements mensuels
- Taux d’intérêt variables concurrentiels
- Aucuns frais ni aucune pénalité à l’égard de versements supplémentaires ou d’un remboursement anticipé
- Choix entre l’option remboursement des intérêts seulement ou remboursement du capital et des intérêts
- Paiement commode par virement automatique de fonds préautorisé à partir de votre compte bancaire personnel
Tenue des comptes facilitée
- Relevés de prêt mensuels fournissant des renseignements clairs, ce qui facilite le suivi du solde du prêt et des intérêts payés aux fins de l’impôt.
Vous voulez en savoir plus sur la stratégie consistant à emprunter pour investir?
Communiquez avec un conseiller en sécurité financière et représentant en épargne collective pour déterminer si cette stratégie vous convient. Si vous êtes déjà un client de Solutions Bancaires, vous pouvez également composer le 1 866 888‑5757 pour obtenir
des précisions.
*À l’heure actuelle, l’Agence du revenu du Canada (ARC) considère les placements comme les fiducies de fonds commun de placement, les sociétés de fonds communs de placement et les polices de fonds distincts comme des placements admissibles aux fins de déductibilité des intérêts. L’ARC peut cependant modifier sa position à tout moment et, par conséquent, la déductibilité des intérêts ne peut pas être garantie.
** Les fonds communs de placement sont offerts par l’intermédiaire des Services d’investissement Quadrus ltée.
*** Les prêts de Solutions Bancaires sont assujettis aux modalités précisées dans la Demande de crédit – Marge de crédit investissement.
Aux fins de l’impôt sur le revenu du Québec, les frais de placement (qui comprennent les intérêts sur un emprunt contracté pour souscrire des placements non enregistrés) ne sont déductibles que jusqu’à concurrence du montant réel du revenu de placement imposable gagné pendant une année donnée. Les frais de placement qui excèdent le revenu de placement imposable d’une année donnée peuvent être reportés sur trois exercices antérieurs ou sur les exercices ultérieurs pendant une période indéterminée pour réduire le revenu de placement imposable.
Bien que la stratégie consistant à emprunter pour investir puisse s’avérer un outil puissant pour se constituer un patrimoine, elle comporte certains risques et ne convient pas à tous les investisseurs. Votre conseiller en sécurité financière et représentant en épargne collective ainsi que votre conseiller fiscal peuvent vous aider à déterminer si une telle stratégie vous convient.
Le recours au levier financier amplifie les gains et les pertes. Il est important que vous compreniez que la souscription d’un placement au moyen de l’effet de levier peut comporter un plus grand risque qu’une souscription à l’aide d’espèces uniquement.
Toute décision de placement doit être prise après mûre réflexion. La notice explicative, que vous pouvez vous procurer auprès de votre conseiller en sécurité financière de la Financière Liberté 55, contient d’importants renseignements sur les fonds distincts de la London Life, et le prospectus simplifié contient d’importants renseignements sur la Gamme de fonds Quadrus. Nous vous invitons à les lire attentivement avant d’investir.
Les principales caractéristiques des Fonds Liberté, du Portefeuille sentinelle, et des FERR, FRRP, FRV et FRRI sont présentées dans la notice explicative que vous pouvez vous obtenir auprès de votre conseiller en sécurité financière de la Financière Liberté 55.
Les fonds communs de placement ne sont pas garantis. Les placements dans des fonds communs de placement peuvent donner lieu à des commissions, des commissions de suivi, des frais de gestion et d’autres frais. Leur valeur fluctue fréquemment et le rendement passé n’est pas indicatif du rendement dans l’avenir.
TOUT MONTANT AFFECTÉ À UN FONDS DISTINCT EST INVESTI AUX RISQUES DU TITULAIRE DE LA POLICE ET SA VALEUR PEUT AUGMENTER OU DIMINUER.
Août 2008
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