Ai-je besoin d’assurance si je suis célibataire?

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Protéger votre avenir est sage à tout âge

Vous avez posé les bons gestes et été finalement récompensé. Toutes ces années d’études vous ont finalement aidé à obtenir l’emploi qui donne le coup d’envoi à votre carrière.

Une gestion monétaire adéquate est la clé qui mène à l’indépendance financière – elle vous donne le pouvoir de prendre les décisions qui façonnent votre vie. Une réflexion à long terme vous amène à établir et à suivre un programme de sécurité financière qui couvrira les prochaines 40 années ou plus de votre vie.

Si vous n’avez pas sollicité l’aide d’un professionnel pour la conception de votre programme de sécurité financière, il y a de fortes chances que les seules assurances que vous détenez protègent votre automobile ou votre maison contre le feu et le vol. Mais pourquoi s’en faire? Vous êtes célibataire et n’avez pas d’enfant. Vous n’avez sûrement pas besoin d’assurance individuelle. Vraiment?

L’importance d’assurer votre avenir financier

Un programme de sécurité financière solide prend en compte votre revenu actuel et futur. Quand vient le temps de concevoir un tel programme, il est important de penser à vos objectifs financiers, tels qu’acheter une maison, élever une familleS’ouvre dans une nouvelle fenêtre et profiter d’une retraite confortable.

Commencer à investir à un jeune âge est essentiel à la croissance du patrimoine. Un départ rapide pourrait vous aider à posséder votre maison des années plus vite. Investir en adoptant une vision à long terme et une approche diversifiée permet d’atténuer le risque.

Commencer quand vous êtes jeune et en santé peut offrir de nombreux avantages, comme des coûts inférieurs et une assurabilité garantie.
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Être prêt pour les problèmes de santé imprévus

Des accidents peuvent survenir et vous empêcher de travailler pendant quelques mois ou même des années. Un problème de santé majeur pourrait également vous mettre sur la touche. Les probabilités que vous soyez confronté à une telle situation au cours de votre vie sont beaucoup plus élevées que vous ne le croyez.

Les assurances invalidité et contre les maladies graves individuelles peuvent contrer ces risques. Si vous ne pouvez pas travailler à cause d’une maladie ou d’une blessure sérieuse couverte par votre police, l’assurance invalidité vous procurera un revenu de remplacement régulier. Si vous êtes atteint d'une maladie grave qui est couverte par votre police, l’assurance contre les maladies graves vous versera un montant forfaitaire unique quand vous en avez le plus besoin, vous accordant la souplesse et le choix de financer des soins de santé qui ne sont pas couverts, d’obtenir les meilleurs soins médicaux possibles et de remplacer le revenu perdu.  Ces deux types d’assurance peuvent constituer des éléments importants de votre programme de sécurité financière et vous aider à poursuivre l’atteinte de vos objectifs si un événement imprévu devait survenir.

Certaines considérations au sujet de l’assurance professionnelle

Plusieurs jeunes aujourd’hui sont conscients qu’ils auront un parcours de carrière différent de celui de leurs parents. Au lieu de travailler au même endroit pendant des décennies, il est fort probable que les gens changeront d’employeur après quelques années. Même si ce n’est pas nécessairement une mauvaise chose, cela signifie que vous perdrez éventuellement l’assurance fournie par votre employeur chaque fois que vous changerez d’emploi, et qu’un nouvel employeur pourrait ne pas offrir la protection dont vous avez besoin.

Il est aussi important de se rappeler que l’assurance que vous avez au travail fournit habituellement une protection de base et des garanties à partir d’un menu d’options préétabli. De ce fait, à moins que vous ne complétiez votre protection d’assurance, elle pourrait offrir une protection bien en deçà de vos besoins actuels. Le service des ressources humaines de votre employeur peut vous fournir la version de base de votre protection d’assurance au travail, et votre conseiller en sécurité financière pourra vous aider à déterminer si elle répond adéquatement à vos besoins.

L’avantage de souscrire une assurance quand vous êtes jeune

Étant donné que les risques augmentent avec l’âge, souscrire une assurance individuelleS’ouvre dans une nouvelle fenêtre à un jeune âge signifie que vous obtenez habituellement les primes les plus basses possibles. Plusieurs polices permettent en outre de renouveler votre protection sans examens médicaux additionnels. Mieux encore, la protection est garantie et, tant et aussi longtemps que les primes requises sont payées, vous êtes la seule personne à pouvoir annuler la police.

Pourquoi une police d’assurance-vie permanente pourrait bien vous convenir

Sans conjoint ou enfant, il peut sembler bizarre de souscrire une assurance-vie. Il existe cependant d’excellentes raisons de souscrire ce genre de protection d’assurance lorsque vous êtes jeune et célibataire.

Prenez en considération l’assurance-vie avec participation (un type d’assurance-vie permanente), un outil puissant pour la retraite et la planification successorale. Il y a bien sûr une prestation de décès, mais également un montant d’argent garanti qui croît à l’intérieur de la police, combiné au rendement des placements du compte de participation qui peut augmenter la valeur de votre prestation de décès ou vous aider à payer pour des objectifs ultérieurs comme un fonds pour les études, la création d’une nouvelle entreprise ou compléter votre revenu de retraite. N’oubliez pas que ce que vous retirez pourrait être assujetti à l’imposition.

Un conseiller en sécurité financière possède l’expertise pour vous aider à décider si cette route vous convient.S’ouvre dans une nouvelle fenêtre

Ne pas oublier les personnes à charge

Des gens comptent sur vous, même si vous n’avez pas de conjoint ou d’enfant. Pensez à vos parents – s’ils n’ont pas des ressources financières adéquates, vous et vos frères et sœurs pourriez éventuellement être responsables de leur santé et de leurs soins à long terme.

Voici d’autres exemples où l’assurance-vie peut s’avérer utile :

  • Vous avez un membre de la famille qui a des besoins spéciaux
  • Vous avez contracté un prêt personnel ou commercial qu’un membre de la famille a cosigné
  • Vous désirez laisser un héritage à un être cher
  • Vous désirez faire un don important à une cause ou une œuvre de bienfaisance

Votre décision d’instaurer et de suivre un programme de sécurité financière à un jeune âge peut vous aider à vous mettre sur la voie de l’indépendance financière. L’assurance appropriée vous aidera à vous assurer de demeurer sur cette voie.

Les renseignements fournis reposent sur les lois, règles et règlements actuels régissant les résidents canadiens. À notre connaissance, les renseignements fournis sont exacts au moment de leur publication. Les règles et les interprétations peuvent changer, ce qui peut compromettre l’exactitude de l’information. Les renseignements fournis sont de nature générale et ne devraient pas remplacer les conseils qu’il convient d’obtenir lorsqu’une situation spécifique est examinée. Pour des questions particulières, vous devriez consulter un juriste, un comptable, un fiscaliste ou tout autre conseiller professionnel approprié.

Combien devrais-je cotiser pour atteindre mon objectif d’épargne?

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Les conseillers en sécurité financière de la Financière Liberté 55 vous accompagneront tout au long de votre parcours. Ils vous guideront non seulement à travers le processus de planification de la sécurité financière en mettant l’accent sur vos besoins et objectifs personnels, mais vous aideront également à comprendre vos options afin que vous puissiez prendre des décisions judicieuses. Tout comme vos besoins évoluent, votre programme de sécurité financière peut aussi changer. Voilà la vraie liberté financière.

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