Épargnez tôt et profitez de la croissance composée

#Faire fructifier votre argent

Épargner plus tôt peut vous aider à exploiter la puissance de l'intérêt composé sur votre épargne.

Épargner peut être difficile, même dans les circonstances les plus favorables. 

Mais saviez-vous qu’en établissant un régime d’épargne tôt et en y cotisant régulièrement, vous pourriez avoir une longueur d’avance lorsque viendra le temps de songer à la retraite?

En effet, lorsque vous commencez à épargner tôt, votre argent croît plus longtemps, ce qui vous permet de profiter de la croissance composée. La croissance composée peut aider à faire fructifier votre argent, dans la plupart des cas bien au-delà du montant initial investi. Comment ça fonctionne?

Le concept de croissance composée est semblable à celui de l’intérêt composé. Essentiellement, l’intérêt composé vous permet d’accumuler de l’intérêt sur l’intérêt – vous obtenez des intérêts sur les sommes que vous avez investies au départ, puis sur les fonds que vous ajoutez par la suite, ainsi que sur tous les intérêts perçus au fil du temps. Vous disposez alors d’un montant total supérieur sur lequel vous continuerez de toucher des intérêts, ce qui vous permettra d’obtenir une croissance plus élevée. Ajoutez le facteur temps à l’équation, et vous avez la recette gagnante pour faire fructifier votre argent.

On peut comparer la croissance composée à la croissance d’une forêt. La forêt peut croître de deux façons – des arbres sont plantés à la main (comme vos cotisations périodiques), alors que d’autres arbres croîtront d’eux-mêmes grâce aux graines tombant des arbres matures (comme la croissance composée sur vos cotisations). Au fil du temps, quelques arbres plantés tôt finiront par former une forêt entière sans trop d’efforts.

Pour comprendre l’incidence possible sur votre épargne, imaginez le parcours de 240 000 $, épargnés de deux façons distinctes. Si vous épargnez 500 $ par mois à un taux de rendement annuel de six pour cent composé mensuellement dès l’âge de 25 ans, vous obtiendriez la somme de 1 000 724 $ à 65 ans1. À l’inverse, si vous tentez de vous rattraper en mettant 1 000 $ de côté au même taux de rendement annuel dès l’âge de 45 ans, vous n’aurez que 464 361 $ à 65 ans2. Dans les deux cas, vous investissez le même montant assorti du même taux de croissance, mais selon le premier scénario, votre argent a deux fois plus de temps pour fructifier, ce qui vous permet d’obtenir plus du double de la somme.

Start saving early

Le fait de commencer à épargner tôt et de miser sur la valeur de la capitalisation présente un avantage : il ne faut pas beaucoup d’argent pour commencer. Des montants relativement faibles toujours investis régulièrement, surtout lorsque vous êtes jeune ou en début de carrière, peuvent faire toute une différence sur l’épargne que vous détiendrez plus tard. Ce sont ces petits dépôts qui peuvent faire la différence entre vous sentir en confiance à l’égard de vos placements et avoir à vous en soucier plus tard. Pourquoi ne pas laisser votre argent faire tout le travail et se transformer en une somme substantielle?

La stratégie de capitalisation :

  • Investissez tôt – Plus votre argent est investi longtemps, plus il peut croître. Quand il est question de rendements composés, le temps est votre allié.
  • Cotisez régulièrement – Peu importe le montant que vous pouvez verser – l’important est de s’y mettre et de faire preuve de constance. Même les petits montants versés chaque mois fructifieront. Vous pouvez augmenter vos cotisations à mesure que votre situation financière évolue, tout au long de votre vie.
  • Ne faites pas de retraits – À mesure que votre épargne croît et que vous accumulez les rendements composés, ce ne sont pas seulement les intérêts sur la cotisation initiale qui vous aideront à vous constituer un patrimoine.

Que ce soit au moyen d’un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) ou d’un compte d’épargne libre d’impôt (CELI), épargner tôt et épargner souvent peut vous donner une longueur d’avance dans la planification de votre retraite. Et cette planification pourrait vous aider à atteindre vos objectifs financiers plus rapidement. Un conseiller en sécurité financière de la Financière Liberté 55 peut vous aider à passer en revue vos objectifs financiers et à préparer votre avenir.

1En supposant un placement de 500 $ le premier jour de chaque mois pendant 40 ans, et un taux de rendement annuel de 6 %, composé mensuellement. Le taux de rendement ne tient pas compte des frais liés aux fonds distincts ou aux fonds communs de placement. Le taux de rendement annuel de 6 % est calculé selon les données historiques du rendement total de l’indice composé S&P/TSX. Cet exemple est donné à titre indicatif seulement. Le rendement passé n’est pas indicatif du rendement futur.
2En supposant un placement de 1 000 $ le premier jour de chaque mois pendant 20 ans, et un taux de rendement annuel de 6 %, composé mensuellement. Le taux de rendement ne tient pas compte des frais liés aux fonds distincts ou aux fonds communs de placement. Cet exemple est donné à titre indicatif seulement. Le taux de rendement annuel de 6 % est calculé selon les données historiques du rendement total de l’indice composé S&P/TSX. Le rendement passé n’est pas indicatif du rendement futur.