Les titres des conseillers en sécurité financière : que signifient-ils pour vous?

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Armés de leurs différents titres, les conseillers en sécurité financière peuvent vous offrir des conseils utiles dans plusieurs domaines.

Si vous avez déjà pensé travailler avec un conseiller en sécurité financière*, vous connaissez peut-être certains des titres qui sont affichés à côté du nom du conseiller, comme CFP, A.V.A., Pl. fin. et CFA. Mais que signifie chacun de ces titres pour vous et que disent-ils au sujet du conseiller?

Pour mieux comprendre les principaux titres dans l’industrie de la planification financière

Il est important que le conseiller de votre choix ait les compétences requises pour vous aider à gérer efficacement vos finances et à progresser vers l’atteinte de vos objectifs financiers particuliers. Dans cette perspective, voici un aperçu des titres les plus courants chez les conseillers.

Certified Financial Planner (CFP)*

De nos jours, l’un des titres de compétences les plus courants dans l’industrie de la planification financière est le titre de CFP (Certified Financial Planner). Ce titre est devenu le plus populaire chez les planificateurs financiers parce qu’il exige des candidats qu’ils suivent un processus d’agrément rigoureux sous la supervision étroite du Conseil des normes de planification financière (FPSC), un organisme à but non lucratif qui administre ce titre au Canada. Par ailleurs, le titre de CFP s’accompagne de normes d’éthique et d’un code de déontologie stricts qui doivent être respectés par les détenteurs du titrei.

Pour obtenir le titre de CFP, les candidats doivent suivre un long programme d’études qui s’attarde à l’imposition, aux placements, à la planification de la retraite, à la planification successorale, au droit familial et à bien d’autres sujets. Bref, tous les sujets qui pourraient vous aider au moment de créer votre programme de sécurité financière.

Planificateur financier (Pl. fin.)

Le Québec a son propre titre de planification financière : le planificateur financier (ou Pl. fin.), administré par l’IQPF (Institut québécois de planification financière).

Pour obtenir le titre de Pl. fin., les candidats doivent entreprendre une formation de planification financière de niveau universitaire approuvée par l’IQPF, puis le Cours de formation professionnelle de l’IQPF. Les candidats au titre de Pl. fin. doivent également réussir un examen exhaustifii.

Assureur-vie agréé (A.V.A.)

Le titre d’assureur-vie agréé est un titre spécialisé qui se centre sur la planification et les besoins en assurance des clients possédant de petites entreprises ou qui présentent une situation personnelle complexe en termes de planification financière. Le titre d’A.V.A. exige des conseillers de suivre trois cours axés sur l’assurance et de réussir un examen à la fin de chacun de ces cours.

Certified Health Insurance Specialist (CHS)

Le titre de Certified Health Insurance Specialist (CHS) concerne l’assurance des soins médicaux plus précisément. D’après Advocis (l’association canadienne des conseillers en sécurité financière), le titre de CHS a été créé en 2011 en vue de rehausser les normes et les méthodes professionnelles des conseillers en sécurité financière dans le secteur de l’assurance des soins médicauxiii.

En plus de suivre des cours axés sur l’assurance invalidité, l’assurance maladies graves, les garanties collectives et les soins de longue durée, les candidats au titre de CHS doivent également réussir un cours sur les aspects plus généraux de la planification financière.

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Analyste financier agréé (CFA)

Le titre de CFA est considéré par plusieurs comme le plus difficile à obtenir. Ce titre s’adresse d’abord aux candidats qui souhaitent s’orienter vers l’analyse des placements et la gestion de portefeuille. Pour l’obtenir, il faut compter quatre ans et trois examens. Il s’accompagne également de préalables, notamment un baccalauréat (ou un équivalent) et au moins quatre ans d’expérience professionnelle. Bref, la préparation exhaustive exigée par le titre de CFA en fait la référence en matière d’excellence chez les gestionnaires de fonds de placement et les analystes financiers du Canadaiv.

Gestionnaire de placements agréé (CIM)

Le titre de gestionnaire de placements agréé (CIM) s’articule également autour de l’analyse des placements et de la gestion de portefeuille. Les conseillers recherchent généralement ce titre pour en apprendre plus sur les stratégies poussées de gestion du patrimoine et sur les façons de mieux ajuster leurs recommandations de placements aux besoins précis de chaque client. Pour être admissibles au titre, les conseillers doivent compter au moins deux ans d’expérience récente dans un poste de gestion des placementsv.

Conseiller en planification pour les aînés (CPA)

Les conseillers qui souhaitent aider les personnes âgées à gérer leurs finances peuvent obtenir le titre de CPA, qui exige de réussir le programme de conseiller en planification pour les aînés. Ce programme de formation permet une compréhension accrue des problèmes financiers auxquels se heurtent les aînés, que ce soit en matière de coûts d’hébergement, de sécurité sociale ou de planification successorale.

Trouver le conseiller en sécurité financière qui vous convient

Selon vos besoins financiers, vous aurez peut-être envie d’ajuster votre recherche d’un conseiller selon ses compétences. En effet, un jeune qui souhaite investir recherchera peut-être un conseiller qui détient le titre de CIM, tandis qu’un retraité qui s’intéresse à la planification successorale pourrait rechercher un conseiller CFP qui détient également le titre de CPA.

Certains conseillers ne détiennent pas ces titres en particulier ou en détiennent d’autres qui ne figurent pas sur la liste ici. Cela ne signifie pas pour autant qu’ils ne sont pas qualifiés pour vous donner des conseillers financiers valables. L’expérience et les compétences variées des conseillers les aident à vous fournir une perspective unique pour que vous compreniez mieux votre situation financière. Pour en savoir plus sur les importantes étapes à suivre lorsque vous choisissez votre conseiller, consultez cet article sur le sujetOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre.

*Ce titre n’est pas valide au Québec.