Comment choisir un conseiller en sécurité financière

#Faire fructifier votre argent

Choisir le bon professionnel est la première étape vers l'indépendance financière

Un conseiller en sécurité financière est un professionnel de confiance qui peut vous guider à travers plusieurs des plus importantes décisions financières de la vie. 

Peu d’investissements sont aussi importants que le temps que vous consacrez à choisir le bon conseiller.

Les conseillers en sécurité financière peuvent se spécialiser dans certains domaines, mais ils devraient être en mesure d’avoir une vue d’ensemble. Leur expertise devrait couvrir tous les principaux secteurs, incluant les placements, l’assurance et la planification successorale et les stratégies fiscalement avantageuses. Ils devraient connaître votre situation financière dans les moindres détails, y compris vos objectifs et vos attentes, ce qui fait d’eux une ressource des plus précieuses.

Pourquoi il est important de demander autour de vous

Une excellente façon de trouver des candidats est de demander des recommandations aux gens en qui vous avez confiance et qui ont un profil financier similaire au vôtre. Ce peut être des collègues, des comptables et des avocats. Vous devriez recueillir les noms de trois personnes avant de commencer à rencontrer des candidats potentiels.

Rencontrez toujours en personne votre conseiller en sécurité financière potentiel et prenez le temps de lui poser plusieurs questions. N’oubliez pas de lui conter votre histoire dans les menus détails.

Exprimez clairement vos objectifs

Avant d’effectuer les entrevues, établissez clairement vos objectifs et vos besoins. La plupart des conseillers en sécurité financière possèdent une expertise dans un domaine spécifique, telle que la planification de la retraite ou de l’assurance-vie. Si investir dans les fonds communs de placement est pour vous essentiel, assurez-vous que le conseiller en sécurité financière soit également un représentant en investissement inscrit et en règle avec l’Association canadienne des courtiers de fonds mutuels (ACCFM) et l’Autorité des marchés financiers (AMF) au Québec.

Établissez un cadre de base qui englobe ce que vous désirez que votre programme de sécurité financière vous aide à accomplir. Envisagez l’avenir lointain, que ce soit l’achat d’une maison, la naissance des enfants, l’achat d’un chalet, la planification d’un voyage autour du monde ou la retraite. Apportez une liste détaillée de vos avoirs, de vos placements, de vos sources de revenu, des dettes impayées et des risques et obstacles potentiels.

Sujets à explorer

Profitez au maximum de l’entrevue en préparant une liste de sujets clés :

  • Qualités requises, accréditation et expérience
  • Services offerts
  • Frais et mode de rémunération
  • Conflits d’intérêt potentiels lors de la recommandation de certains produits de placement
  • Fréquence des rencontres de mise à jour
  • Une stratégie de sortie si ça ne fonctionne pas

Demander que l’on vous fournisse sur papier les détails de votre programme de sécurité financière est une bonne idée, surtout si vous désirez les consulter ultérieurement. N’oubliez pas, vous confierez à cette personne des renseignements sensibles au sujet de vos rêves financiers. Soyez très clair en ce qui a trait à votre seuil de tolérance au risque.

Peu d’investissements sont aussi importants que le temps que vous consacrez à choisir le bon conseiller.
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Et moi?

L’entrevue est également le meilleur moment pour un conseiller en sécurité financière d’apprendre à vous connaître. Vous devriez répondre franchement à certaines questions exploratoires et plus pointues. Elle constitue également l’occasion idéale pour demander au conseiller en sécurité financière potentiel son point de vue sur votre situation financière.

Traits de personnalité

Assurez-vous de rencontrer toutes les personnes qui travailleront avec vous. Gardez à l’esprit que même si  vous désirez certainement que « ça clique » avec l’équipe du conseiller en sécurité financière, un conseiller doit faire preuve de fermeté, à l’occasion, afin de prodiguer des conseils financiers prudents. Recherchez un communicateur documenté et concis qui ne craint pas de parler librement ni de s’assurer que vous comprenez bien chaque concept abordé.

L’entrevue et le processus de contrôle exigent beaucoup de temps, mais le bon conseiller en sécurité financière joue un rôle de premier plan quand vient le temps de vous aider à atteindre vos objectifs de vie – y compris l’indépendance financière.