Ce qu’un taux d’intérêt plus élevé pourrait signifier pour vous

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Les avantages et les inconvénients des taux d’intérêt plus élevés au Canada

Si vous avez un prêt hypothécaire ou d’autres types de prêts, la hausse des taux d’intérêt pourrait vous causer certaines difficultés financières. Mais il existe des moyens de profiter de la situation.

Les taux d’intérêt montent lentement, mais sûrement

Les taux d’intérêt sont demeurés faibles pendant un bon moment au Canada. La décision de la Banque du Canada, à l’été 2018, de relever son taux directeur pour le porter à 1,75 % n’est pas négligeable, mais ce taux demeure relativement faible1. À titre de comparaison, au début des années 90, les taux d’intérêt étaient d’environ dix fois ceux d’aujourd’hui, et ils étaient encore plus élevés dans les années 802.

 

La réaction des Canadiens face à la hausse

Selon un récent sondage du cabinet d’experts-conseils MNP, environ la moitié des Canadiens affirment ressentir les effets de l’augmentation des taux d’intérêt3. Un sondage mené par la firme Nanos Research révèle que les Canadiens dépensent moins en raison de l’accroissement des taux4. Le marché immobilier canadien, en effervescence depuis plusieurs années maintenant, pourrait également ralentir à mesure que les taux d’intérêt plus élevés feront augmenter les versements hypothécaires5.

 

Les conséquences possibles de taux d’intérêt plus élevés sur vos prêts

Des taux d’intérêt plus élevés rendent vos prêts personnels et hypothécaires plus coûteux. Les propriétaires vivant dans des villes comme Vancouver et Toronto, où les maisons sont très chères, pourraient devoir payer des centaines de dollars de plus sur leurs versements hypothécaires réguliers. L’augmentation de ces taux a aussi un effet sur d’autres types de prêts, comme les marges de crédit, les prêts automobiles et les prêts étudiants.

Si vous avez un prêt étudiant, attendez-vous à ce que le coût du remboursement du prêt augmente au rythme de la hausse des taux d’intérêt. Depuis l’an 2000, la plupart des prêteurs ont établi leur taux pour les prêts étudiants sur la base du taux préférentiel majoré de 2,5 % pour les prêts à taux variable et de 5 % pour les prêts à taux fixe6.

 

Le moment est tout indiqué pour examiner de près vos finances et l’incidence qu’aurait une hausse des taux d’intérêt sur vous dans l’avenir.
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Les avantages des taux d’intérêt plus élevés

Des taux d’intérêt plus élevés peuvent être porteurs de bonnes nouvelles. L’épargne détenue dans des comptes bancaires à intérêt élevé peut croître plus rapidement. De plus, de nombreux placements à taux d’intérêt fixe, comme les options à intérêt garantiOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre ou les certificats de placement garanti (CPG), pourraient donner des rendements plus élevés. Vous pourriez également faire affaire avec un conseiller en sécurité financière pour mettre à jour vos contrats de fonds communs de placement et vos polices de fonds distinctsOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre et vous aider à profiter des taux d’intérêt plus élevés.

Il existe des moyens simples de tirer parti de la hausse des taux d’intérêt, ou du moins de limiter son incidence négative. Par exemple, si vous avez un prêt hypothécaire remboursable par anticipationOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre, songez à le remplacer par un prêt hypothécaire ferméOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre. Contrairement à un prêt hypothécaire remboursable par anticipation, un prêt hypothécaire fermé ne sera pas touché par les fluctuations des taux d’intérêt.

Pour le moment, la hausse des taux d’intérêt est loin d’être vertigineuse, ce qui signifie que le rendement global de vos placements devrait demeurer modeste. Éventuellement, toutefois, la hausse des taux d’intérêt pourrait se traduire par un accroissement des revenus de votre portefeuille de placements – surtout ceux à revenu fixe, comme les obligations et les CPG. (Vos placements en titres à revenu fixe servent également de contrepoids à vos placements en actions, surtout lorsque le marché boursier est en baisse.)

 

Que faire lorsque les taux d’intérêt sont en hausse

Vous pouvez également S’ouvre dans une nouvelle fenêtrevous entretenir avec un conseiller en sécurité financièreOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre sur le repositionnement de votre épargne et de vos placements pour tirer le maximum de la hausse des taux d’intérêt. Il pourrait être en mesure de vous aider à trouver des solutions offrant de meilleurs rendements à mesure que les taux remonteront.

De plus, le moment est tout indiqué pour examiner de près vos finances et l’incidence qu’aurait une hausse des taux d’intérêt sur vous dans l’avenir. Bien que les taux d’intérêt actuels semblent élevés lorsqu’on les compare à ceux d’il y a quelques années, les augmentations à venir pourraient avoir un effet encore plus déterminant sur votre épargne, vos prêts et vos placements.