L’assurance-vie et votre déclaration de revenus

#Gérer votre argent

Vérifiez les effets de l’assurance-vie sur votre déclaration de revenus annuelle avec notre liste.

Vous êtes prêt pour la saison des impôts? N’oubliez pas de prendre en compte votre assurance-vie, car elle peut influer sur votre déclaration de revenus.

La raison principale pour souscrire une assurance-vie est évidemment de bénéficier d’une protection financière en cas de décès. Mais, l’assurance-vie comporte aussi des avantages fiscaux. Comment savoir quels avantages fiscaux s’appliquent à votre déclaration de revenus cette année?

Voici une courte liste de vérification pour vous simplifier la tâche. Bien qu’elle ne couvre pas toutes les possibilités, cette liste constitue une bonne base. Pour obtenir des conseils sur votre situation personnelle, contactez votre conseiller et un fiscaliste.

Liste de vérification pour la saison des impôts – Assurance-vie
Votre situation au cours de la dernière année
Les conséquences sur votre déclaration de revenus cette année
Vous avez reçu une prestation d’assurance-vie après le décès d’un être cher.
Cette somme n’est pas imposable si vous étiez le bénéficiaire désigné de la police d’assurance-vie. 
Détenez-vous votre propre assurance-vie qui accumule une valeur de rachat au fil du temps? (Par exemple une assurance-vie universelle, une assurance-vie avec participation ou une assurance-vie entière.) Si c’est le cas, il y a différentes possibilités :
La valeur de rachat de votre police a augmenté et vous n’avez pas retiré d’argent ou demandé d’avance sur votre police.
Cette somme n’est pas imposable tant qu’elle demeure dans la police et qu’elle respecte les limites fixées par l’État. (Si la somme avait dépassé ces limites et qu’il était impossible de corriger la situation, votre compagnie d’assurance aurait probablement communiqué avec vous.)
Vous avez donné la valeur de rachat de la police en garantie d’un prêt bancaire ou d’un prêt d’un tiers prêteur. 
Vos versements d’intérêts peuvent être déductibles d’impôt si vous utilisez le prêt pour tirer un revenu de votre entreprise ou de votre propriété. Le prêt n’est pas imposable.
Vous avez emprunté une somme sur la valeur de rachat de votre police au moyen d’une avance sur police.
Vos versements d’intérêts peuvent être déductibles d’impôt si vous utilisez le prêt pour tirer un revenu de votre entreprise ou de votre propriété. Une partie de la somme empruntée peut être imposable. Votre compagnie d’assurance vous enverra un relevé T5 aux fins de déclaration des montants imposables.
Vous continuez d’effectuer des paiements pour une police dont vous avez fait don à un organisme de bienfaisance enregistré.
L’organisme de bienfaisance vous fournit habituellement un crédit d’impôt pour vos paiements.
Vous avez retiré une partie de la valeur de rachat de votre police. Ou vous avez demandé le rachat complet de votre police.
Une partie de la somme peut être imposable. Votre compagnie d’assurance vous enverra un relevé T5 pour la déclaration des montants imposables.
Utilisez cette liste de vérification pour connaître les effets de l’assurance-vie sur votre déclaration de revenus annuelle.
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Les renseignements fournis reposent sur les lois, règles et règlements actuels régissant les résidents canadiens. À notre connaissance, les renseignements fournis sont exacts au moment de leur publication. Les règles et les interprétations peuvent changer, ce qui peut compromettre l’exactitude de l’information. Les renseignements fournis sont de nature générale et ne devraient pas remplacer les conseils qu’il convient d’obtenir lorsqu’une situation spécifique est examinée. Pour des questions particulières, vous devriez consulter un juriste, un comptable, un fiscaliste ou tout autre conseiller professionnel approprié.

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