Endettement étudiant – Ce que vous devez savoir pour vous libérer de votre prêt étudiant.

#Gérer votre argent

Suivez ces conseils pour établir un plan et vous libérer de vos dettes le plus rapidement possible.

Si vous êtes récemment diplômé et que vous avez un prêt étudiant à rembourser, il existe des moyens de gérer la situation - et de vous aider en début de carrière.

 

Avec les conseils suivants et l’aide d’un conseiller, vous serez sur la bonne voie pour rembourser votre prêt étudiant.

Programmes gouvernementaux

Le gouvernement vous a accordé votre prêt et, dans certains cas, il est disposé à vous aider à le rembourser. Il existe des programmes provinciaux et territoriaux de remise de prêt qui peuvent vous procurer un certain allègement. Vérifiez si vous êtes admissible à ces programmesOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre

Parallèlement, le programme canadien Exonération de remboursement du prêt d’études peut aider les personnes qui se trouvent dans des situations particulièresOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre.

Utilisez le délai de grâce judicieusement

Si votre programme de remboursement de prêt offre une période sans intérêt et sans paiement, utilisez cette période pour apprendre à vivre dans les limites de votre plan de remboursement de prêt. Établissez votre budget en conséquence et mettez de côté le paiement mensuel que vous ferez lorsque vous commencerez à rembourser votre prêt pour vrai. Ces mois « de pratique » vous donneront une bonne idée du budget qu’il vous faudra respecter. Entre-temps, avec l’argent que vous avez mis de côté pendant la période de pratique, vous aurez constitué un coussin pour les mois où votre paiement est exigible avant le jour de paye ou pour toute dépense imprévue.

Renseignez-vous au sujet de votre prêt

Tout comme le sport, vous ne pouvez pas jouer si vous ne connaissez pas les règles du jeu. Chaque prêt est différent; voici quelques notions de base que vous devez connaître :

  • Remboursement du prêt – Quand vos paiements doivent-ils être effectués? Comment les intérêts sont-ils calculés?
  • Pouvez-vous économiser en optant pour des paiements bimensuels ou hebdomadaires?
  • Remise de prêt – Y êtes-vous admissible? Comment présenter une demande? Consultez les liens ci-dessus et assurez-vous d’y revenir à intervalles de quelques mois au cas où de nouveaux programmes de remise de prêt seraient mis en place.
  • Frais en cas d’insuffisance de fonds – De nombreux prêteurs facturent des frais s’ils tentent d’effectuer un retrait automatique et que le compte ne dispose pas de fonds suffisants. Votre banque pourrait facturer des frais supplémentaires pour la transaction refusée.
  • Paiements additionnels – Que vous disposiez d’un excédent mensuel à affecter au remboursement de votre prêt ou que vous receviez un montant d’argent inattendu, utiliser ces sommes pour rembourser votre prêt pourrait vous permettre de vous libérer plus rapidement de votre dette.

Prenez le temps de bien comprendre les modalités de votre prêt et votre calendrier de remboursement. Cela vous aidera à maximiser votre capacité de remboursement.

Quelle que soit votre situation, ces conseils vous aideront à vous rapprocher de votre but et à rembourser votre prêt étudiant.
Ouvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre

Négociez les termes

Les prêteurs établissent généralement des calendriers de remboursement gérables et il est préférable de rembourser le prêt plus rapidement possible pour éviter les frais d’intérêt. Mais si vous avez de la difficulté à joindre les deux bouts chaque mois, demandez au prêteur s’il est possible d’ajuster vos versements sans pénalité.

Établissez votre budget en fonction du mode de vie que vous avez adopté pendant vos études postsecondaires

Cela peut signifier quelques repas de soupe ramen de plus et l’emprunt (plutôt que l’achat) d’une robe pour aller à une fête. Les habitudes de vie que vous établissez maintenant détermineront combien d’argent vous serez en mesure d’affecter au remboursement de votre prêt étudiant.

Prenez un emploi à temps partiel

Si vous aimez certaines choses comme assister à des concerts ou vous procurer le dernier iPhone, pensez à prendre un emploi supplémentaire à temps partiel quelques soirs par semaine pour aider à couvrir ces dépenses.

Trouvez votre motivation

Si vous êtes de ceux qui apportent leur tasse de café au travail et qui se préparent un lunch, vous êtes déjà dans l’état d’esprit voulu pour prendre de bonnes décisions financières. Ces petites décisions peuvent avoir une grande incidence sur votre budget – si vous êtes motivé à les prendre de façon constante. Si vous aimez les supports visuels, suivez le remboursement de votre prêt dans un tableur et voyez le montant de l’emprunt diminuer chaque mois. Si ce sont les récompenses qui vous motivent, divisez le montant de votre prêt en quatre et récompensez-vous chaque fois que vous remboursez un quart de votre prêt étudiant.

N’ayez pas de regret

WQue vous ayez trouvé un emploi dans votre domaine de choix ou non, n’oubliez pas que les études sont un excellent investissement en vous. Des études récentes démontrentOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre que si certains diplômés de niveau postsecondaire mettent plus de temps à trouver un emploi, ils s’en sortent tout de même mieux financièrement à long terme.

Quelle que soit votre situation, ces conseils vous aideront à vous rapprocher de votre but et à rembourser votre prêt étudiant. Si vous êtes toujours à la recherche de conseils sur la façon d’éliminer votre prêt, un conseiller en sécurité financière peut vous aider à élaborer un plan pour rembourser votre prêt étudiant tout en adoptant un mode de vie qui vous convient.

Les renseignements fournis reposent sur les lois, règles et règlements actuels régissant les résidents canadiens. À notre connaissance, les renseignements fournis sont exacts au moment de leur publication. Les règles et les interprétations peuvent changer, ce qui peut compromettre l’exactitude de l’information. Les renseignements fournis sont de nature générale et ne devraient pas remplacer les conseils qu’il convient d’obtenir lorsqu’une situation spécifique est examinée. Pour des questions particulières, vous devriez consulter un juriste, un comptable, un fiscaliste ou tout autre conseiller professionnel approprié.

Réduire les dettes ou investir?

Planifiez la liberté aujourd’hui.

Les conseillers en sécurité financière de la Financière Liberté 55 vous accompagneront tout au long de votre parcours. Ils vous guideront non seulement à travers le processus de planification de la sécurité financière en mettant l’accent sur vos besoins et objectifs personnels, mais vous aideront également à comprendre vos options afin que vous puissiez prendre des décisions judicieuses. Tout comme vos besoins évoluent, votre programme de sécurité financière peut aussi changer. Voilà la vraie liberté financière.

Trouver un conseiller